چه کسی باید پوشش را در نظر بگیرد؟

لی دبلیو مک نایت، دانشیار دانشکده مطالعات اطلاعات در دانشگاه سیراکیوز، با توجه به افزایش نقض اطلاعات، تهدیدات سایبری و سایر خطرات امنیت اینترنتی در سال‌های اخیر، می‌گوید: همه باید آن را در نظر بگیرند.

در طول پنج سال گذشته، مرکز شکایات جرایم اینترنتی FBI 3.26 میلیون شکایت در مورد حملات سایبری شخصی دریافت کرده است که ارزش آن 27.6 میلیارد دلار برآورد شده است. تنها در سال 2022، این مرکز 800,944 شکایت دریافت کرد که مجموعاً 10.3 میلیارد دلار ضرر داشت.

دکتر مک نایت می گوید، حتی اگر افراد از یک شرکت کارت اعتباری یا شخص ثالث محافظت در برابر سرقت هویت داشته باشند، می توان پوشش جامع تری را در یک خط مشی سایبری شخصی در دسترس قرار داد. او می‌گوید: هزینه‌های تحت پوشش می‌تواند شامل موارد مرتبط با آزار و اذیت سایبری یا استفاده از اطلاعات شخصی به شیوه‌ای مخرب یا مضر باشد.

چه کسی بیمه سایبری شخصی ارائه می دهد؟

بسیاری از شرکت های بیمه، از جمله AIG، Berkley One، Chubb،

Cincinnati Insurance Cos، PURE Insurance و State Farm، نوعی از حفاظت سایبری را به عنوان افزودنی به بیمه نامه صاحب خانه یا اجاره‌دهنده ارائه می‌دهند. برخی از شرکت های مخابراتی نیز یک سیاست مستقل ارائه می کنند. اینکه چه چیزی تحت پوشش قرار می گیرد و در چه حدودی به حامل و ویژگی های بیمه نامه بستگی دارد. پوشش ممکن است در دسترس نباشد یا ممکن است بر اساس ایالت محل زندگی مصرف کننده متفاوت باشد.

چه چیزی پوشیده شده است؟

جاش ویزبرگ، مدیر ارشد ریسک در بیمه SterlingRisk، یک کارگزاری بیمه مستقر در وودبری، نیویورک، می‌گوید: پوشش‌ها متفاوت هستند، اما عموماً «محصولات پوششی را تقلید می‌کنند که به طور سنتی در یک بیمه‌نامه تجاری سایبری مشاهده می‌کردید».

خط‌مشی‌های شخصی ممکن است مواردی مانند آسیب به شهرت ناشی از حمله سایبری، پول از دست رفته به دلیل کلاهبرداری مهندسی اجتماعی، اصلاح حملات باج‌افزار، بازیابی داده‌ها، سرقت هویت و آزار سایبری را پوشش دهد. برخی از سیاست‌ها دسترسی شبانه‌روزی به کارشناسان را ارائه می‌کنند تا به بیمه‌گذاران کمک کنند در صورت وقوع یک حادثه سایبری به سرعت بهبود یابند. Loretta L. Worters می گوید که سایر سیاست ها موارد اضافی مانند پشتیبانی فنی، مشاوره حقوقی و مشاوره روانشناختی برای کمک به آزار و اذیت سایبری را پوشش می دهند.، معاون روابط رسانه ای در موسسه اطلاعات بیمه، یک انجمن صنعت مصرف کننده.

ممکن است چه قیمتی داشته باشد؟

بسته به شرکت مخابراتی، محدودیت‌های خط‌مشی انتخاب‌شده و رویدادهای سایبری تحت پوشش این خط‌مشی، هزینه‌ها می‌تواند بسیار متفاوت باشد. کریس کلین، مدیر اجرایی شورای فناوری نمایندگان در نمایندگی و کارگزاران بیمه مستقل می گوید: در بسیاری از موارد، به عنوان سوار بر بیمه سالانه صاحب خانه یا اجاره، مصرف کنندگان ممکن است انتظار داشته باشند که از 20 تا 300 دلار اضافی در سال بپردازند. انجمن تجاری آمریکا او می گوید که در بسیاری از موارد، میزان بازیابی می تواند بین 10000 تا 100000 دلار باشد و ممکن است برای خانواده های مرفه بیشتر باشد. آقای کلاین می گوید که مصرف کنندگان می توانند بیش از 1000 دلار در حق بیمه سالانه برای محدودیت ها و سطوح پوشش بالاتر خرج کنند.

پوشش مستقل می‌تواند گزینه خوبی برای افرادی باشد که اپراتورهایشان بیمه سایبری را به بیمه‌نامه صاحب خانه یا اجاره‌دهنده پیشنهاد نمی‌کنند. گری سالیوان، مدیر ارشد ریسک‌های نوظهور در انجمن بیمه تلفات اموال آمریکا، می‌گوید برخی از مصرف‌کنندگان نیز ممکن است بخواهند یا به پوشش قوی‌تری نسبت به سیاست مالکان خانه با یک سوارکار نیاز داشته باشند.

Blink by Chubb، برای یک، یک سیاست مستقل، 5.28 دلار در ماه برای محدودیت حداکثر تا 10000 دلار و 18.67 دلار برای محدودیت 100،000 دلار ارائه می دهد.

آقای Weisberg می‌گوید برای کاهش هزینه اضافی بیمه سایبری، مصرف‌کنندگانی که قبلاً سیاست‌های خانه، خودرو و چتر خود را بسته‌بندی نکرده‌اند، ممکن است این کار را انجام دهند. “شاید بتوانید این پوشش را بدون صرف پول نقد اضافی دریافت کنید.”

چه سوالات دیگری باید بپرسم؟

آقای کلین می‌گوید، توصیه می‌شود بپرسید که آیا پوشش‌های بیمه سایبری به عنوان بخشی از سیاست‌های مالک یا مستاجر خانه فعلی شما گنجانده شده است تا پوشش دو برابر نشود.

چقدر حفاظت نیاز دارم؟

به گفته آقای کلین، یک مشکل سایبری می تواند به راحتی چند هزار دلار ضرر به همراه پول اضافی برای مصرف کننده در صورت هزینه های قانونی و اصلاح هزینه داشته باشد، اما هیچ دستورالعمل خاصی در رابطه با میزان پوشش وجود ندارد.

در عوض، مصرف کنندگان باید خطرات خاص خود را در نظر بگیرند. خانم ورترز می گوید، فردی که از بانکداری آنلاین استفاده می کند و به صورت آنلاین سرمایه گذاری می کند، ممکن است خطرات بیشتری نسبت به کسی که شخصاً بانک می کند و سرمایه گذاری می کند، داشته باشد. ملاحظات دیگر عبارتند از اینکه یک فرد چقدر ممکن است در معرض حملات فیشینگ یا تصاحب حساب های رسانه های اجتماعی باشد و اینکه آیا آنها فرزندانی دارند که می توانند در برابر آزار و اذیت سایبری آسیب پذیر باشند. عامل دیگر می تواند این باشد که آیا قبلاً قربانی کلاهبرداری آنلاین یا سرقت هویت شده اند.

آیا واجد شرایط خواهم بود؟

آقای کلین می گوید که واجد شرایط بودن برای این سیاست ها سخت نیست. او می‌گوید بر خلاف خطوط تجاری، که در آن شرکت‌های مخابراتی محدودیت‌های بیشتری را اعمال کرده‌اند، الزامات زیادی برای پذیره‌نویسی برای پوشش کمتر از 100000 دلار وجود ندارد. او اضافه می‌کند که محدودیت‌های بالاتر ممکن است به تعهدات اضافی نیاز داشته باشد.

آیا خرید بیمه سایبری برای محافظت از من کافی است؟

الیزابت هوی، معاون خطوط خدمات در Alluvionic Inc.، یک شرکت مشاوره ریسک سایبری می گوید که بیمه سایبری جایگزینی برای اقدامات سایبری خوب مانند عدم استفاده مجدد از رمزهای عبور، استفاده از شناسایی چند عاملی و به روز رسانی دستگاه ها هنگام انتشار وصله های امنیتی نیست. کسب و کار.

او می گوید: «بیمه سایبری باید بخشی از یک رویکرد جامع برای کاهش ریسک باشد.

خانم وینوکور مونک نویسنده ای در وست اورنج، نیوجرسی است [email protected].